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Desarrollo del esquema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Hora actualizada: may 23, 2020, 05:06 (UTC+03:00)

El Consejo Europeo de Pagos actualiza los libros de reglas de los esquemas de pago SEPA cada 2 años para reflejar las necesidades del mercado y la evolución de los estándares técnicos. Esta nueva versión se llama SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). El porcentaje de rendimiento del esquema ha evolucionado drásticamente de 2019 a 2020 y el futuro está en movimiento a pesar del efecto del Brexit.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme development

Fuente: DSBC Financial Europe 2020

¿Qué es la transferencia de crédito instantánea SEPA (SCT Inst)?

La transferencia de crédito instantánea SEPA ( SCT Inst ) es el esquema más grande del Consejo Europeo de Pagos . Anuncia al público una nueva era en los pagos.

Con el auge de la popularidad de los teléfonos inteligentes y la tendencia del comercio electrónico, la economía digital implica una aceleración general de los pagos que ayudan a los clientes a realizar compras en línea en cualquier lugar y en cualquier momento, incluso durante las horas de la tarde, los fines de semana y los días festivos. Si bien los métodos de pago tradicionales no pueden operar en los tiempos de descanso, la necesidad de pago en tiempo real por parte de los compradores y la certeza pagada por los proveedores se satisfacen completamente mediante el esquema SCT Inst .

La necesidad de un sistema paneuropeo de pago instantáneo es fundamental. Varios países europeos planearon sus propias soluciones al desafío del pago rápido. Aunque todavía están buscando una solución para superar las fronteras nacionales y la fragmentación de los pagos europeos, sus esfuerzos van en aumento.

Hitos de desarrollo

Hasta mediados de mayo de 2020, había 2.263 participantes registrados en el esquema SCT Inst (representaron el 55.8% del total de participantes en el esquema SCT). La figura de los participantes del esquema SCT Inst ha evolucionado de manera espectacular.

Development milestones

PARTICIPACIÓN ESTIMADA DE LOS VOLÚMENES DE INSTALACIÓN DE SCT EN

CT TOTAL * VOLUMEN (* SCT + SCT Inst.) (Unidad:%)

Fuente: Consejo Europeo de Pagos.

El artículo 4 del Reglamento 2 de la SEPA estipula que los sistemas de pago denominados en euros deben garantizar que los proveedores de servicios de pago (PSP) que participan en dicho sistema deben:

  • Constituir la mayoría de los PSP dentro de la Unión Europea.
  • Representar a la mayoría de los PSP dentro de la mayoría de los Estados miembros de la UE

Este artículo permite al Consejo Europeo de Pagos solicitar una exención temporal para estas dos condiciones durante un máximo de tres años. El programa SCT Inst se lanzó oficialmente el 21 de noviembre de 2017 y se le ha concedido formalmente esta exención temporal hasta el 21 de noviembre de 2020.

A partir del 8 de mayo de 2020, el esquema SCT Inst tiene el siguiente estado de adherencia en comparación con la adherencia al esquema SCT en los 27 países de la UE:

Development milestones

Fuente: Consejo Europeo de Pagos.

De la estadística anterior, solo se cumple completamente la primera condición del Reglamento SEPA. El número de países elegibles en términos de adhesión sigue siendo bajo, mientras que el tamaño de la implementación es en toda la zona del euro.

El 5 de marzo de 2020, el EPC publicó la versión 1.1 de los cuatro libros de reglas del esquema de pago SEPA de 2019. Las versiones 1.1 incluyen una versión actualizada de las Normas internas de gestión del esquema (ahora denominadas 'Normas de gestión del esquema de pago SEPA').

Estas reglas ahora reflejan la creación de un Comité de Resolución de Disputas (DRC) que reemplaza al Comité de Cumplimiento y Adherencia (CAC) y al Comité de Apelaciones. Todas las referencias a actividades y deberes relacionados con el CAC y el Comité de Apelaciones se han eliminado de las Reglas de Gestión del Esquema de Pago de la SEPA y de secciones específicas en los cuatro libros de reglas mismos.

Gestión de riesgos

Los participantes en el esquema son libres de elegir entre procesos operativos completamente por ellos mismos y utilizar intermediarios o subcontratar (parcial o completamente) algunas actividades a terceros, en la medida en que esto sea compatible con sus respectivas obligaciones de supervisión en esta área.

En primer lugar, todos los PSP que subcontratan funciones críticas o importantes deben cumplir en todo momento las Directrices de la Autoridad Bancaria Europea sobre acuerdos de subcontratación, que se aplican a todas las subcontrataciones realizadas por instituciones de crédito, instituciones de pago (PI) e instituciones de dinero electrónico (EMI).

Además, las medidas concretas para remediar estos riesgos, descritas por cada RMA, incluyen:

  • Revisar periódicamente los acuerdos contractuales vigentes con los terceros seleccionados, describiendo sus respectivas responsabilidades y pasivos, niveles de servicio específicos con KPI claros y medidas concretas del Plan de Contingencia Comercial para asegurar los servicios contractuales;
  • Inclusión de cláusulas de resolución y resolución en caso de que no se coopere en Incidentes mayores;
  • La configuración y las pruebas periódicas de los procesos de gestión de incidentes (incluidos los procedimientos de escalamiento) con los terceros seleccionados;
  • Monitorear periódicamente el desempeño real de los terceros seleccionados con las disposiciones definidas en los acuerdos contractuales y abordar cualquier problema.
  • Se hace referencia específica al Título IV de las Directrices de la ABE sobre acuerdos de subcontratación.

Finalmente, el SMB observa que todos los participantes, desde su adhesión a los esquemas de pago EPC SEPA, habrán tomado todas las acciones corporativas para cumplir con sus obligaciones y cumplir con las disposiciones del libro de reglas en cuestión, incluido el cumplimiento continuo de sus propias reglas. procedimientos y acuerdos con las leyes, reglamentos y requisitos de supervisión genéricos que les sean aplicables, incluidas las Directrices de la ABE sobre acuerdos de subcontratación, que se modifiquen periódicamente.

Esquemas de pago SEPA del Reino Unido y EPC

El Reino Unido abandonó la UE el 31 de enero de 2020, que marca el inicio de un período de transición de once meses para la adopción de medidas negociadas y la conclusión del futuro Acuerdo que regirá las relaciones entre el Reino Unido y la UE.

Durante el período de transición, que se extenderá hasta el 31 de diciembre de 2020 a las 11 p.m., GMT, el Reino Unido dejará de ser un Estado miembro de la UE y se convertirá en un país no perteneciente al Espacio Económico Europeo (EEE). Sin embargo, durante dicho período, el Reino Unido seguirá formando parte del mercado único y la unión aduanera de la UE, y seguirá aplicándose el marco regulador de la UE correspondiente.

A los efectos de los esquemas de pago EPC SEPA, aunque el Reino Unido se convertirá en un país SEPA no perteneciente al EEE a partir del 1 de febrero de 2020, los proveedores de servicios de pago del Reino Unido continuarán operando dentro del alcance de los esquemas de pago SEPA, porque el Reino Unido seguirá cumpliendo con Los criterios de participación SEPA pertinentes, ya que las normas y reglamentos de la UE existentes seguirán aplicándose en el Reino Unido.

En este sentido, entre el 1 de febrero y el 31 de diciembre de 2020, no se aplicará ningún requisito nuevo, y no se aplicarán cambios, incluidos los códigos de cargo y el tratamiento para fines contra el blanqueo de capitales, las transacciones hacia y desde el Reino Unido seguirán siendo las mismas durante este período.

Sobre nosotros

Siempre estamos orgullosos de ser una institución financiera con experiencia en el mercado global de pagos financieros.

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