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Desenvolvimento do esquema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Hora atualizada: Mai 23, 2020, 05:06 (UTC+03:00)

O Conselho Europeu de Pagamentos atualiza os livros de regras do esquema de pagamento SEPA a cada 2 anos para refletir as necessidades do mercado e as evoluções nas normas técnicas. Esta nova versão é designada por SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). A porcentagem do desempenho do esquema evoluiu dramaticamente de 2019 a 2020 e o futuro está em movimento, apesar do efeito do Brexit.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme development

Fonte: DSBC Financial Europe 2020

O que é SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)?

SEPA Instant Credit Transfer ( SCT Inst ) é o maior esquema do Conselho Europeu de Pagamentos . Ele anuncia ao público uma nova era em pagamentos.

Com o crescimento da popularidade dos smartphones e da tendência do comércio eletrônico, a economia digital passa a ser atendida por uma aceleração geral dos pagamentos, que ajuda os clientes a fazer compras online em qualquer lugar e a qualquer hora, inclusive durante a noite, fins de semana e feriados. Enquanto as abordagens de pagamento tradicionais não podem operar nos tempos de descanso, a necessidade de pagamento em tempo real dos clientes e a certeza paga dos fornecedores são satisfeitas completamente pelo esquema SCT Inst .

A necessidade de um esquema de pagamento instantâneo pan-europeu é essencial. Vários países europeus planejaram suas próprias soluções para o desafio do pagamento rápido. Embora ainda estejam à procura de uma solução para ultrapassar as fronteiras nacionais e a fragmentação dos pagamentos europeus, os seus esforços são de tendência ascendente.

Marcos de desenvolvimento

Até meados de maio de 2020, havia 2.263 participantes registrados no esquema SCT Inst (representavam 55,8% do total de participantes no esquema SCT). A figura dos participantes do esquema SCT Inst evoluiu dramaticamente.

Development milestones

PARTE ESTIMADA DE VOLUMES DE INST SCT EM

TOTAL CT * VOLUMES (* SCT + SCT Inst.) (Unidade:%)

Fonte: Conselho Europeu de Pagamentos

O artigo 4 do Regulamento SEPA 2 estipula que os esquemas de pagamento denominados em euros devem garantir que os Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs) participantes em tal esquema:

  • Constituem a maioria dos PSPs dentro da União Europeia
  • Representam a maioria dos PSPs na maioria dos Estados-Membros da UE

Este artigo permite ao Conselho Europeu de Pagamentos solicitar uma isenção temporária para estas duas condições por um período máximo de três anos. O regime SCT Inst foi lançado oficialmente a 21 de novembro de 2017 e obteve formalmente esta isenção temporária até 21 de novembro de 2020.

A partir de 8 de maio de 2020, o esquema SCT Inst tem o seguinte status de adesão em comparação com o esquema de adesão SCT nos 27 países da UE:

Development milestones

Fonte: Conselho Europeu de Pagamentos

A partir da estatística acima, apenas a primeira condição do Regulamento SEPA é totalmente cumprida. O número de países elegíveis em termos de adesão ainda é baixo, embora o tamanho da implementação seja em toda a área do euro.

Em 5 de março de 2020, o EPC publicou a versão 1.1 de todos os quatro livros de regras do esquema de pagamento SEPA de 2019. As versões 1.1 incluem uma versão atualizada das Regras Internas de Gerenciamento de Esquemas (agora denominadas 'Regras de Gerenciamento de Esquemas de Pagamento SEPA').

Essas regras agora refletem a criação de um Comitê de Resolução de Disputas (RDC), que substitui o Comitê de Conformidade e Aderência (CAC) e o Comitê de Recursos. Todas as referências a atividades e funções relacionadas com o CAC e o Comité de Recursos foram removidas das Regras de Gestão do Esquema de Pagamentos SEPA e de secções específicas dos próprios quatro livros de regras.

Gerenciamento de riscos

Os participantes do regime são livres de escolher entre os processos operacionais inteiramente por si próprios e a utilização de intermediários ou a externalização (parcial ou total) de algumas atividades a terceiros - na medida em que tal seja compatível com as respetivas obrigações de supervisão nesta área.

Em primeiro lugar, todos os PSPs que terceirizam funções críticas ou importantes devem sempre cumprir as Diretrizes da Autoridade Bancária Europeia sobre Acordos de Terceirização, que se aplicam a todas as terceirizações por instituições de crédito, instituições de pagamento (IPs) e instituições de dinheiro eletrônico (EMIs).

Além disso, as medidas concretas para remediar esses riscos, descritas por cada RMA, incluem:

  • Rever regularmente os acordos contratuais em vigor com os terceiros selecionados, delineando as respectivas responsabilidades e responsabilidades, níveis de serviço específicos com KPIs claros e medidas concretas do Plano de Contingência de Negócios para garantir os serviços contratuais;
  • Inclusão de cláusulas de remediação e rescisão em caso de não cooperação em Incidentes Graves;
  • A configuração e o teste regular dos processos de gerenciamento de incidentes (incluindo procedimentos de escalação) com os terceiros selecionados;
  • Acompanhar regularmente o desempenho real dos terceiros selecionados com as disposições definidas nas disposições contratuais e resolver qualquer questão.
  • É feita referência específica ao Título IV das Diretrizes da EBA sobre Acordos de Terceirização.

Por fim, o SMB observa que todos os participantes, desde sua adesão aos esquemas de pagamento EPC SEPA, devem ter tomado todas as medidas corporativas para cumprir suas obrigações e cumprir as disposições do livro de regras em questão, incluindo o cumprimento contínuo de suas próprias regras, procedimentos e acordos com as leis, regulamentos e requisitos de supervisão genéricos aplicáveis a eles, incluindo as Diretrizes da EBA sobre Acordos de Terceirização, conforme alterado de tempos em tempos.

Esquemas de pagamento SEPA do Reino Unido e EPC

O Reino Unido deixou a UE em 31 de janeiro de 2020, que marca o início de um período de transição de onze meses para a adoção das medidas negociadas e a conclusão do futuro Acordo para reger as relações entre o Reino Unido e a UE.

Durante o período de transição, que decorrerá até 31 de dezembro de 2020, 23h, GMT, o Reino Unido deixará de ser um Estado-Membro da UE e se tornará um país não pertencente ao Espaço Econômico Europeu (EEE). No entanto, durante o referido período, o Reino Unido continuará a fazer parte do Mercado Único da UE e da união aduaneira, e o quadro regulamentar da UE relevante continuará a ser aplicável.

Para efeitos dos esquemas de pagamento SEPA EPC, embora o Reino Unido se torne um país SEPA não pertencente ao EEE a partir de 1 de fevereiro de 2020, os prestadores de serviços de pagamento do Reino Unido continuarão a operar no âmbito dos esquemas de pagamento SEPA, porque o Reino Unido continuará a cumprir os critérios de participação da SEPA relevantes, visto que as regras e regulamentações existentes na UE continuarão a ser aplicadas no Reino Unido.

Nesse sentido, entre 1 de fevereiro e 31 de dezembro de 2020, nenhum novo requisito será aplicado e nenhuma alteração, incluindo códigos de cobrança e tratamento para fins de combate à lavagem de dinheiro, as transações de e para o Reino Unido permanecerão as mesmas durante este período.

Sobre nós

Sempre nos orgulhamos de ser uma Instituição Financeira experiente no mercado global de pagamentos financeiros.

Oferecemos a melhor plataforma de pagamento, bem como serviço de remessa de dinheiro em todo o mundo. "DSBC Financial Europe" UAB pode ajudá-lo com diferentes métodos de pagamento, seja uma conta pessoal ou uma conta empresarial.

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