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La "banca abierta" aumenta el valor para el cliente

Hora actualizada: May 12, 2020, 04:33 (UTC+03:00)

La banca abierta es una forma moderna en la que terceros pueden acceder a los datos de los clientes mediante la autorización de los clientes bancarios. Mediante este enfoque, las organizaciones financieras y los bancos pueden trabajar con los comerciantes minoristas de manera concomitante para comprender más y satisfacer a los clientes en profundidad. Sin embargo, la banca abierta todavía acompaña algunos inconvenientes que muchos clientes están considerando en términos de seguridad.

¿Qué es la “banca abierta”?

El término se puede definir de muchas formas diferentes, como PSD2 en Europa y Open Banking en el Reino Unido; pero, en general, se refiere a la capacidad de los clientes bancarios de autorizar a terceros a acceder a los datos de sus cuentas bancarias para recopilar información de la cuenta o iniciar pagos. Algunos ejemplos particulares de esta definición incluyen aplicaciones hipotecarias optimizadas, compras semanales o órdenes permanentes, panel de administración de dinero o herramientas financieras, notificaciones de eventos de activación, etc.

Algunos mercados, liderados por la UE y el Reino Unido, ya han tomado la posición de liderazgo al crear y aprobar su propia regulación de banca abierta. Otros mercados, como Australia, Canadá, Nueva Zelanda, México, Argentina, Nigeria, Hong Kong (RAE), Japón y Taiwán (jurisdicción), por ejemplo, también se están moviendo en esa dirección.

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Créditos a Janis Graubins

Pros y contras

La "banca abierta" crea nuevas capacidades y aplicaciones diseñadas para ayudar a los clientes a vivir más fácilmente. Al aplicar el concepto de "banca abierta", las instituciones financieras y los bancos pueden mejorar su servicio al cliente y convertirse en expertos en conocimientos del cliente. De hecho, los consumidores prefieren utilizar servicios financieros y de pago rápidos y sin problemas, instrucciones de pago planificadas que les ayuden a ahorrar tiempo, gestionar el saldo de la cuenta, gestionar el riesgo o incluso una promoción actualizada basada en datos personales.

La "banca abierta" clasifica y analiza datos para obtener una mejor comprensión de las actividades e interacciones de los clientes, y ayuda a las empresas financieras a conocer más sobre los patrones de comportamiento, la salud financiera, los planes de inversión y los objetivos de sus clientes. La banca abierta también permitirá a las empresas de pagos encontrar áreas específicas de especialización y desarrollar productos y servicios únicos.

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Fuente: DSBC Financial Europe

Por otro lado, el enfoque aún enfrenta algunos desafíos. Dado que los datos personales son confidenciales y es necesario autorizar a terceros para acceder a esta información, los responsables de la formulación de políticas y los reguladores no han elaborado plenamente las directrices estándar y las leyes de mente abierta para facilitar el intercambio de información.

Además, la tendencia muestra el desequilibrio en el intercambio de información entre instituciones financieras y comerciantes minoristas. Si bien el flujo de transferencia de datos de los clientes desde bancos o compañías financieras se realiza fácilmente, existe una limitación en la dirección contraria. Por ejemplo, los bancos no pueden acceder a los datos de los clientes de los minoristas, y esto no solo crea un desequilibrio de información, sino que también mitiga el deseo de innovación en el sector bancario.

Construye un ecosistema bancario

Las organizaciones financieras han comenzado a expandir su ecosistema para brindar un mejor servicio a los clientes al conectarse de manera rápida y efectiva con socios bancarios y terceros, y los datos y sistemas serán la clave para la agilidad de la empresa.

El primer paso es la educación del consumidor. Los proveedores de servicios financieros deberían presentar más beneficios de los que obtendrán sus clientes cuando se trata del enfoque de “banca abierta”. Después de eso, los proveedores pueden prestar atención a las capacidades técnicas y operativas para garantizar que todo el proceso funcione de manera concomitante. La siguiente fase se centra en los datos abiertos y la seguridad.

Finalmente, identifique y busque socios que puedan permitir el cumplimiento y la preparación operativa, así como crear nuevos productos, servicios y experiencias.

* Fuente de información: informe de KPMG - revisión de tendencias de 2019

Conclusión

¿Las organizaciones financieras necesitarán o no lidiar con las implicaciones de la “banca abierta”? La pregunta debería ser si están preparados para aprovecharlo al máximo. En DSBC Financial Europe, nuestro equipo está bien preparado para ser un fuerte catalizador que conecta todos los recursos en un ecosistema financiero dinámico.

Puede obtener más información sobre los servicios de DSBC haciendo clic en este enlace

Gracias por tener en cuenta la información anterior. Si tiene alguna pregunta sobre productos y servicios, contáctenos aquí .

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