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3D-Secure 2: nuevo proceso de seguridad mejorado para comerciantes

Hora actualizada: Apr 03, 2020, 11:54 (UTC+03:00)

Hoy en día, todo comerciante en línea sabe que los pagos en línea seguros son necesarios para que los negocios de comercio electrónico sean efectivos. Con el fin de mejorar aún más la seguridad, los nuevos métodos de autenticación de tarjetas y autenticación de usuarios bajo la Directiva Europea de Pagos PSD2 se han vuelto esenciales que nunca.

A menudo, los cambios importantes también plantean muchas preguntas a los comerciantes. Sin embargo, en DSBC Financial Europe, nos aseguramos de que reciba todo el apoyo que necesita con este nuevo proceso de seguridad mejorado.

3D-Secure 2 – New Improved Security Process for Merchants

¿Qué es 3D-Secure 2?

3D-Secure 2 (3DS2) es un sistema de protección de varios niveles proporcionado por las principales organizaciones de tarjetas de crédito Visa, Mastercard, Amex y JCB. Esta nueva plataforma se lanza para cumplir con la estructura legal de la Directiva 2 sobre Servicios de Pago Europeos (PSD2). Los objetivos clave aquí son hacer que las transacciones con tarjeta de crédito en línea sean lo más seguras posible y mejorar la tasa de conversión en relación con las implementaciones 3DS existentes.

¿3D-Secure no existe desde hace mucho tiempo?

Si. 3-D Secure 2 garantiza que el usuario es realmente el propietario de la tarjeta de crédito, como en la primera generación. No obstante, la segunda generación trae consigo algunas mejoras significativas: estas incluyen un nuevo camino hacia un mayor nivel de seguridad en una gama más amplia de datos, autenticación biométrica y una experiencia en línea mejorada, especialmente en teléfonos inteligentes. Además, la PSD2 también requiere una Autenticación Sólida del Cliente (SCA) y 3DS2 es la reacción de la principal compañía de tarjetas de crédito a esto.

Differences between 3DS1 and 3DS2

Diferencias entre 3DS1 y 3DS2 (Fuente: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

Definición de autenticación sólida de clientes (SCA)

SCA es un nuevo estándar para PSD2. En el pasado, los clientes solo necesitaban ingresar su número de tarjeta y el CVC. Sin embargo, bajo las regulaciones PSD2, se necesitarían detalles de dos fuentes separadas (también conocidas como factores) para iniciar los pagos. 3D Secure es un estándar de seguridad común diseñado para evitar el fraude en las transacciones en línea con tarjetas de crédito y débito que se utilizarán para aplicar SCA en todos los pagos con tarjeta.

Al usar 3DS1 en el pasado, los compradores en línea deben configurar una contraseña estática. No obstante, en el futuro, los emisores deben asegurarse de que la autenticación contenga al menos dos de los siguientes:

Two in three factors that SCA always requires to make payments safe

Dos de tres factores que SCA siempre requiere para hacer pagos seguros (Fuente: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

¿3DS2 tiene algún impacto en todos los métodos de pago?

En realidad no. Solo se ven afectados los pagos en línea de tarjetas de crédito o débito y billeteras.

¿Cómo puede DSBC Financial Europe apoyar a los comerciantes y comerciantes en línea?

En el sistema de pago seguro de DSBC Financial Europe , estamos actualizando nuestras páginas de pago y desarrollando nuevas API de pago que pueden permitir una excelente autenticación del cliente. También utilizamos el último estándar 3DS2 en nuestras API y páginas de pago para reducir los cambios de implementación para los comerciantes.

Fomentamos las mejoras de PDS2, ya que permiten a los comerciantes europeos promover la competencia y, por tanto, la innovación entre las instituciones financieras. En particular, PSD2 mejora la protección de pagos a largo plazo, de la cual 3DS2 es un componente importante y también mejora el uso práctico generalizado de tecnologías orientadas al futuro como los pagos biométricos.

Hay muchos beneficios para los comerciantes en comparación con 3DS1; estos son los más importantes:

  • Tasas de conversión más altas debido a una mejor experiencia del cliente: las contraseñas estáticas estarían prohibidas. En determinadas circunstancias, las transacciones se autenticarían sobre la base de datos históricos y transaccionales accesibles al emisor sin la participación del titular de la tarjeta. Después de una etapa de familiarización, la tasa de conversión aumentará a mediano plazo a medida que los titulares de tarjetas experimenten un flujo sin fricciones.
  • Mayores ingresos debido a mejores tasas de aceptación: gracias a la implementación generalizada de 3D Secure, los emisores podrían aceptar más pagos de comercio electrónico que en el pasado. La suposición general es que las tasas de aprobación para tales transacciones serán tan altas como las de las empresas cara a cara.
  • Menos fraude debido a la autenticación biométrica sólida: el motivo del nuevo estándar es fomentar la transferencia de datos entre el comerciante, el titular de la tarjeta, el emisor del banco (quien recibe el pago y luego envía el monto al comerciante, menos las tarifas correspondientes). ) y el banco emisor (que verifica la transacción y, cuando hay crédito disponible, envía la autorización a la red de tarjetas) para determinar el riesgo del pago. Si el emisor desea impugnar la transacción, la autenticación puede realizarse con TAN vía SMS o automáticamente con datos biométricos.
  • Soporte en diferentes dispositivos: El nuevo estándar de redes también ofrece una base para la autenticación digital con el fin de hacer posible el proceso en una gama más amplia de dispositivos. Los pagos 3D Secure se pueden ejecutar en dispositivos móviles y otros dispositivos electrónicos conectados tanto en aplicaciones como en soluciones basadas en navegador.

¿Cuáles son los casos especiales en los que no es necesario utilizar SCA?

What are the special cases where SCA does not need to be used?

(Fuente: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

¿Cuáles son los plazos para el 3DS2?

PSD2 y SCA tienden a hacer obligatoria la autenticación fuerte de clientes en Europa, allanando el camino para la introducción de 3DSecure 2.

Para 2020 en adelante, se supone que 3DS 2 se lanzará a nivel mundial. También podrá participar en negocios más seguros y estables con clientes no pertenecientes al Espacio Económico Europeo (EEE), como todos los países de la UE más Noruega, Islandia y Liechtenstein.

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