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Développement du schéma SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Heure mise à jour: May 23, 2020, 05:06 (UTC+03:00)

Le Conseil européen des paiements met à jour les règles du système de paiement SEPA tous les 2 ans afin de refléter les besoins du marché et les évolutions des normes techniques. Cette nouvelle version s'appelle SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Le pourcentage de performance du système a considérablement évolué de 2019 à 2020 et l'avenir est en marche malgré l'effet du Brexit.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme development

Source: DSBC Financial Europe 2020

Qu'est-ce que le virement instantané SEPA (SCT Inst)?

Le virement instantané SEPA ( SCT Inst ) est le plus grand programme du Conseil européen des paiements . Il annonce au public une nouvelle ère dans les paiements.

Avec l'essor de la popularité des smartphones et de la tendance du commerce électronique, l'économie numérique implique une accélération générale des paiements qui aident les clients à faire des achats en ligne partout et à tout moment, y compris le soir, les week-ends et les jours fériés. Alors que les méthodes de paiement traditionnelles ne peuvent pas fonctionner pendant les périodes de repos, le besoin de paiement en temps réel des acheteurs et la certitude payée par les fournisseurs sont entièrement satisfaits par le système SCT Inst .

La nécessité d'un système de paiement instantané paneuropéen est essentielle. Plusieurs pays européens ont prévu leurs propres solutions pour relever le défi du paiement rapide. Bien qu'ils soient toujours à la recherche d'une solution pour surmonter les frontières nationales et la fragmentation des paiements européens, leurs efforts sont à la hausse.

Jalons de développement

Jusqu'à la mi-mai 2020, il y avait 2,263 participants inscrits au programme SCT Inst (représentant 55,8% du total des participants au programme SCT). Le chiffre des participants au programme SCT Inst a considérablement évolué.

Development milestones

PART ESTIMÉE DES VOLUMES SCT INST EN

TOTAL CT * VOLUMES (* SCT + SCT Inst.) (Unité:%)

Source: Conseil européen des paiements

L'article 4 du règlement SEPA 2 stipule que les systèmes de paiement libellés en euros doivent garantir que les prestataires de services de paiement (PSP) participant à ce système doivent:

  • Constituent une majorité de PSP au sein de l'Union européenne
  • Représente une majorité de PSP au sein d'une majorité d'États membres de l'UE

Cet article permet au Conseil européen des paiements de demander une dérogation temporaire pour ces deux conditions pour une durée maximale de trois ans. Le programme SCT Inst a été officiellement lancé le 21 novembre 2017 et a officiellement bénéficié de cette exemption temporaire jusqu'au 21 novembre 2020.

Depuis le 8 mai 2020, le système SCT Inst a le statut d'adhésion suivant par rapport à l'adhésion au système SCT dans les 27 pays de l'UE:

Development milestones

Source: Conseil européen des paiements

D'après les statistiques ci-dessus, seule la première condition du règlement SEPA est pleinement remplie. Le nombre de pays éligibles en termes d'adhésion est encore faible alors que la taille de la mise en œuvre se situe dans la zone euro.

Le 5 mars 2020, l'EPC a publié la version 1.1 des quatre règles du système de paiement SEPA 2019. Les versions 1.1 incluent une version mise à jour des règles internes de gestion des schémas (désormais dénommées «règles de gestion des schémas de paiement SEPA»).

Ces règles reflètent désormais la création d'un Comité de règlement des différends (DRC) qui remplace le Comité de conformité et d'adhésion (CAC) et le Comité de recours. Toutes les références aux activités et tâches liées au CAC et au Comité de recours ont été supprimées des règles de gestion du système de paiement SEPA et des sections spécifiques des quatre règlements eux-mêmes.

Gestion des risques

Les participants au système sont libres de choisir entre les processus d'exploitation entièrement par eux-mêmes et le recours à des intermédiaires ou l'externalisation (partielle ou totale) de certaines activités à des tiers - dans la mesure où cela est compatible avec leurs obligations de surveillance respectives dans ce domaine.

Premièrement, tous les PSP sous-traitant des fonctions critiques ou importantes doivent à tout moment se conformer aux lignes directrices de l'Autorité bancaire européenne sur les accords d'externalisation, qui s'appliquent à toutes les externalisations effectuées par les établissements de crédit, les établissements de paiement (IP) et les établissements de monnaie électronique (IME).

En outre, les mesures concrètes pour remédier à ces risques, décrites dans chaque RMA, comprennent:

  • Examiner régulièrement les accords contractuels en place avec les tiers sélectionnés, en décrivant leurs responsabilités et obligations respectives, les niveaux de service spécifiques avec des indicateurs de performance clés clairs et des mesures concrètes de plan d'urgence pour assurer les services contractuels;
  • Inclusion de clauses de recours et de résiliation en cas de non coopération sur les incidents majeurs;
  • La mise en place et le test régulier des processus de gestion des incidents (y compris les procédures d'escalade) avec les tiers sélectionnés;
  • Suivi régulier de la performance effective des tiers sélectionnés avec les dispositions définies dans les accords contractuels et traitement de tout problème.
  • Il est spécifiquement fait référence au titre IV des lignes directrices de l'ABE sur les accords d'externalisation.

Enfin, la PME fait remarquer que tous les participants depuis leur adhésion aux schémas de paiement EPC SEPA doivent avoir entrepris toutes les opérations sur titres pour s'acquitter de leurs obligations et se conformer aux dispositions du ou des règlements concernés, y compris le respect permanent de leurs propres règles, procédures et accords avec les lois, règlements et exigences générales de surveillance qui leur sont applicables, y compris les lignes directrices de l'ABE sur les accords d'externalisation, telles que modifiées de temps à autre.

Les systèmes de paiement SEPA du Royaume-Uni et de l'EPC

Le Royaume-Uni a quitté l'UE le 31 janvier 2020, ce qui marque le début d'une période de transition de onze mois pour l'adoption de mesures négociées et la conclusion du futur accord régissant les relations entre le Royaume-Uni et l'UE.

Pendant la période de transition, qui durera jusqu'au 31 décembre 2020, 23 heures, GMT, le Royaume-Uni cessera d'être un État membre de l'UE et deviendra un pays non membre de l'Espace économique européen (EEE). Cependant, au cours de cette période, le Royaume-Uni continuera de faire partie du marché unique et de l'union douanière de l'UE, et le cadre réglementaire pertinent de l'UE continuera de s'appliquer.

Aux fins des systèmes de paiement EPC SEPA, bien que le Royaume-Uni devienne un pays non membre de l'EEE SEPA à compter du 1er février 2020, les prestataires de services de paiement britanniques continueront à fonctionner dans le cadre des systèmes de paiement SEPA, car le Royaume-Uni continuera de se conformer aux les critères de participation SEPA pertinents étant donné que les règles et réglementations européennes existantes continueront de s'appliquer au Royaume-Uni.

Dans cette mesure, entre le 1er février et le 31 décembre 2020, aucune nouvelle exigence ne sera appliquée, et aucun changement, y compris les codes de facturation et le traitement à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent, les transactions à destination et en provenance du Royaume-Uni resteront les mêmes pendant cette période.

À propos de nous

Nous sommes toujours fiers d'être une institution financière expérimentée sur le marché mondial des paiements financiers.

Nous fournissons la meilleure plateforme de paiement ainsi qu'un service de transfert d'argent dans le monde entier. "DSBC Financial Europe" UAB peut vous aider avec différents modes de paiement, qu'il s'agisse d'un compte personnel ou d'un compte professionnel.