3D-Secure 2 - عملية أمان محسّنة جديدة للتجار

اليوم ، يعرف كل تاجر عبر الإنترنت أن المدفوعات الآمنة عبر الإنترنت ضرورية لأعمال التجارة الإلكترونية الفعالة. لغرض زيادة تحسين الأمان ، أصبحت الأساليب الجديدة لمصادقة البطاقة ومصادقة المستخدم بموجب توجيه الدفع الأوروبي PSD2 ضرورية أكثر من أي وقت مضى.

غالبًا ما تجلب التغييرات المهمة أيضًا الكثير من الأسئلة للتجار. ومع ذلك ، في DSBC Financial Europe، نتأكد من حصولك على كل الدعم الذي تحتاجه من خلال عملية الأمان الجديدة المحسنة هذه.

ما هو 3D-Secure 2؟

3D-Secure 2 (3DS2) هو نظام حماية متعدد المستويات تقدمه مؤسسات بطاقات الائتمان الرائدة Visa و Mastercard و Amex و JCB. تم إطلاق هذه المنصة الجديدة لتتوافق مع الهيكل القانوني للتوجيه 2 فيما يتعلق بخدمات الدفع الأوروبية (PSD2). تتمثل الأهداف الرئيسية هنا في جعل معاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت آمنة قدر الإمكان وتحسين معدل التحويل بالنسبة لتطبيقات 3DS الحالية.

ألم تكن 3D-Secure موجودة منذ فترة طويلة؟

نعم. تضمن 3-D Secure 2 أن المستخدم هو المالك الفعلي لبطاقة الائتمان كما هو الحال مع الجيل الأول. ومع ذلك ، فإن الجيل الثاني يجلب معه بعض التحسينات المهمة: وتشمل هذه مسارًا جديدًا إلى مستوى أمان أعلى عبر نطاق أوسع من البيانات ، والمصادقة البيومترية ، وتحسين تجربة الإنترنت ، خاصة على الهواتف الذكية. بالإضافة إلى ذلك ، يدعو PSD2 أيضًا إلى مصادقة قوية للعملاء (SCA) و 3DS2 هو رد فعل شركة بطاقات الائتمان الرائدة على ذلك.

الاختلافات بين 3DS1 و 3DS2 (المصدر: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

تعريف المصادقة القوية للعملاء (SCA)

SCA هو معيار جديد لـ PSD2. في الماضي ، قد يحتاج العملاء فقط إلى إدخال رقم بطاقتهم ورمز التحقق من البطاقة (CVC). ومع ذلك ، بموجب لوائح PSD2 ، ستكون هناك حاجة إلى تفاصيل من مصدرين منفصلين (يُعرفان أيضًا بالعوامل) لبدء المدفوعات. 3D Secure هو معيار أمان شائع مصمم لتجنب الاحتيال في معاملات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت والتي سيتم استخدامها لتطبيق SCA في جميع مدفوعات البطاقات.

عند استخدام 3DS1 في الماضي ، يُطلب من المتسوقين عبر الإنترنت إعداد كلمة مرور ثابتة. ومع ذلك ، في المستقبل ، يجب على المصدرين التأكد من أن المصادقة تحتوي على اثنين على الأقل مما يلي:

عاملان من كل ثلاثة عوامل DSBC Financial Europe والسلع دائمًا لجعل المدفوعات آمنة (المصدر: كيليان ثالهامر / DSBC Financial Europe)

هل لـ 3DS2 أي تأثير على جميع طرق الدفع؟

في الحقيقة لا. تتأثر فقط المدفوعات عبر الإنترنت من بطاقات الائتمان أو الخصم والمحافظ.

كيف يمكن لـ DSBC Financial Europe دعم التجار والتجار عبر الإنترنت؟

في نظام الدفع الآمن DSBC Financial Europe ، نقوم بتحديث صفحات الدفع الخاصة بنا وتطوير واجهات برمجة تطبيقات دفع جديدة يمكنها تمكين مصادقة العملاء الممتازة. نستخدم أيضًا أحدث معيار 3DS2 في واجهات برمجة التطبيقات وصفحات الدفع الخاصة بنا لتقليل تغييرات التنفيذ للتجار.

نحن نشجع تحسينات PDS2 لأنها تسمح للتجار الأوروبيين بتعزيز المنافسة وبالتالي الابتكار بين المؤسسات المالية. على وجه الخصوص ، تعمل PSD2 على تحسين حماية الدفع طويلة الأجل ، والتي تعد 3DS2 مكونًا مهمًا منها وتعزز أيضًا الاستخدام العملي واسع النطاق للتقنيات الموجهة نحو المستقبل مثل المدفوعات البيومترية.

هناك فوائد عديدة للتجار مقارنة بـ 3DS1 - وإليك أهمها:

• معدلات تحويل أعلى نظرًا لتجربة العملاء العالية: سيتم حظر كلمات المرور الثابتة. في ظروف معينة ، ستتم المصادقة على المعاملات على أساس البيانات التاريخية والمعاملات التي يمكن للمُصدر الوصول إليها دون مشاركة حامل البطاقة. بعد مرحلة التعارف ، سيزداد معدل التحويل على المدى المتوسط حيث يعاني حاملو البطاقات من تدفق بلا احتكاك.
• إيرادات أعلى بسبب معدلات القبول المحسّنة: بفضل التطبيق الواسع النطاق لـ 3D Secure ، سيكون المُصدرون قادرين على قبول مدفوعات التجارة الإلكترونية أكثر مما كانوا عليه في الماضي. الافتراض العام هو أن معدلات الموافقة على مثل هذه المعاملات ستكون مرتفعة مثل تلك الخاصة بالشركات التي تتم وجهًا لوجه.
• احتيال أقل بسبب المصادقة البيومترية القوية: السبب في المعيار الجديد هو تشجيع نقل البيانات بين التاجر وحامل البطاقة ومصدر البنك (الذي يتلقى الدفع ثم يرسل المبلغ إلى التاجر مطروحًا منه الرسوم ذات الصلة ) والبنك المصدر (الذي يتحقق من المعاملة ، وحيثما يتوفر الائتمان ، يرسل التفويض إلى شبكة البطاقة) من أجل تحديد مخاطر الدفع. إذا كان المُصدر يرغب في الطعن في المعاملة ، فيمكن أن تتم المصادقة مع TAN عبر الرسائل القصيرة أو تلقائيًا باستخدام البيانات الحيوية.
• الدعم في الأجهزة المختلفة: يوفر معيار الشبكات الجديد أيضًا أساسًا للمصادقة الرقمية من أجل جعل العملية ممكنة على نطاق أوسع من الأجهزة. يمكن تشغيل مدفوعات 3D Secure على الأجهزة المحمولة والأجهزة الإلكترونية الأخرى المتصلة في كل من التطبيقات والحلول المستندة إلى المستعرض.

ما هي الحالات الخاصة التي لا تحتاج لاستخدام SCA؟

(المصدر: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

ما هي الجداول الزمنية لـ 3DS2؟

تميل PSD2 و SCA إلى جعل المصادقة القوية للعملاء إلزامية في أوروبا ، مما يمهد الطريق لإدخال 3DSecure 2.

بحلول عام 2020 فصاعدًا ، من المفترض أن يتم إطلاق 3DS 2 على مستوى العالم. ستتمكن أيضًا من المشاركة في أعمال أكثر أمانًا واستقرارًا مع عملاء من خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) ، مثل جميع دول الاتحاد الأوروبي بالإضافة إلى النرويج وأيسلندا وليختنشتاين.

إذا كانت لديك أي أسئلة ، فيرجى الاتصال بنا عبر البريد الإلكتروني أو البريد العادي على العنوان التالي:

"DSBC Financial Europe" UAB

• العنوان: Lvovo str. 25، Mažoji bure، 15th floor، LT-09320، Vilnius Lithuania.
• هاتف: + 370 5240 5555
• البريد الإلكتروني: [email protected]