تطوير نظام SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

يقوم مجلس الدفع الأوروبي بتحديث كتب قواعد مخطط الدفع SEPA كل عامين لتعكس احتياجات السوق والتطورات في المعايير الفنية. هذا الإصدار الجديد يسمى SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). تطورت النسبة المئوية لأداء المخطط بشكل كبير من عام 2019 إلى عام 2020 والمستقبل يتحرك على الرغم من تأثير خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

المصدر: DSBC Financial Europe 2020

ما هو تحويل الرصيد الفوري SEPA (SCT Inst)؟

SEPA Instant Credit Transfer ( SCT Inst ) هو أكبر مخطط لمجلس الدفع الأوروبي . تعلن للجمهور عن حقبة جديدة في المدفوعات.

مع ازدهار شعبية الهواتف الذكية واتجاه التجارة الإلكترونية ، يستلزم الاقتصاد الرقمي أن تقابله تسريع عام للمدفوعات التي تساعد العملاء على إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت في أي مكان وفي أي وقت ، بما في ذلك خلال ساعات المساء وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات. في حين أن طرق الدفع التقليدية لا يمكن أن تعمل في أوقات الراحة ، فإن الحاجة إلى الدفع في الوقت الفعلي من المتسوقين والضمان المدفوع من الموردين يتم الوفاء بها بالكامل بواسطة نظام SCT Inst .

الحاجة إلى نظام دفع فوري لعموم أوروبا أمر ضروري. خططت العديد من الدول الأوروبية حلولها الخاصة لتحدي الدفع السريع. على الرغم من أنهم ما زالوا يبحثون عن حل للتغلب على الحدود الوطنية وتجزئة المدفوعات الأوروبية ، إلا أن جهودهم في اتجاه تصاعدي.

معالم التنمية

حتى منتصف مايو 2020 ، كان هناك 2.263 مشاركًا مسجلًا في مخطط SCT Inst (يمثلون 55.8 ٪ من إجمالي المشاركين في مخطط SCT). لقد تطور رقم المشاركين في مخطط SCT Inst بشكل كبير.

الحصة المقدرة من SCT في وحدات التخزين في

TOTAL CT * VOLUMES (* SCT + SCT Inst.) (الوحدة:٪)

المصدر: مجلس المدفوعات الأوروبي

تنص المادة 4 من قانون SEPA 2 على أن خطط الدفع المقومة باليورو يجب أن تضمن أن مقدمي خدمات الدفع (PSPs) المشاركين في مثل هذا المخطط يجب أن:

• تشكل غالبية PSPs داخل الاتحاد الأوروبي
• تمثل أغلبية PSPs في غالبية الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي

تتيح هذه المادة لمجلس الدفع الأوروبي التقدم بطلب للحصول على إعفاء مؤقت لهذين الشرطين لمدة أقصاها ثلاث سنوات. تم إطلاق مخطط SCT Inst رسميًا في 21 نوفمبر 2017 وتم منحه رسميًا هذا الإعفاء المؤقت حتى 21 نوفمبر 2020.

اعتبارًا من 8 مايو 2020 ، يتمتع مخطط SCT Inst بحالة الالتزام التالية مقارنةً بالالتزام بمخطط SCT في دول الاتحاد الأوروبي البالغ عددها 27 دولة:

المصدر: مجلس المدفوعات الأوروبي

من الإحصاء أعلاه ، تم استيفاء الشرط الأول فقط من لائحة SEPA بالكامل. لا يزال عدد البلدان المؤهلة من حيث الالتزام منخفضًا في حين أن حجم التنفيذ عبر منطقة اليورو.

في 5 مارس 2020 ، نشرت EPC الإصدار 1.1 من جميع كتب قواعد مخطط الدفع لعام 2019 SEPA الأربعة. تتضمن الإصدارات 1.1 نسخة محدثة من القواعد الداخلية لإدارة النظام (تسمى الآن "قواعد إدارة مخطط الدفع SEPA").

تعكس هذه القواعد الآن إنشاء لجنة حل النزاعات (DRC) التي تحل محل لجنة الامتثال والالتزام (CAC) ولجنة الاستئناف. تمت إزالة جميع الإشارات إلى الأنشطة والواجبات المتعلقة بـ CAC ولجنة الاستئناف من قواعد إدارة نظام الدفع SEPA ومن أقسام محددة في كتيبات القواعد الأربعة نفسها.

إدارة المخاطر

المشاركون في البرنامج أحرار في الاختيار بين عمليات التشغيل بالكامل بأنفسهم واستخدام الوسطاء أو الاستعانة بمصادر خارجية (جزئيًا أو كليًا) لبعض الأنشطة لأطراف ثالثة - إلى الحد الذي يتوافق مع التزاماتهم الإشرافية في هذا المجال.

أولاً ، يجب على جميع مزودي خدمات الدفع الذين يستعينون بمصادر خارجية للوظائف الهامة أو المهمة أن تمتثل في جميع الأوقات لإرشادات الهيئة المصرفية الأوروبية بشأن ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية ، والتي تنطبق على جميع عمليات الاستعانة بمصادر خارجية بواسطة مؤسسات الائتمان ومؤسسات الدفع (PIs) ومؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs).

علاوة على ذلك ، تشمل التدابير الملموسة لمعالجة هذه المخاطر ، التي حددها كل RMA ، ما يلي:

• المراجعة المنتظمة للترتيبات التعاقدية المعمول بها مع الأطراف الثالثة المختارة ، وتحديد المسؤوليات والالتزامات الخاصة بكل منها ، ومستويات الخدمة المحددة مع مؤشرات الأداء الرئيسية الواضحة وإجراءات خطة طوارئ الأعمال الملموسة لضمان الخدمات التعاقدية ؛
• - إدراج شروط الانتصاف والإنهاء في حالة عدم التعاون بشأن الحوادث الكبرى ؛
• الإعداد والاختبار المنتظم لعمليات إدارة الحوادث (بما في ذلك إجراءات التصعيد) مع الأطراف الثالثة المختارة ؛
• المراقبة المنتظمة للأداء الفعلي للأطراف الثالثة المختارة مع الأحكام المحددة في الترتيبات التعاقدية ومعالجة أي قضية.
• تمت الإشارة بشكل محدد إلى العنوان الرابع من إرشادات EBA بشأن ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية.

أخيرًا ، يلاحظ SMB أن جميع المشاركين منذ التزامهم بخطط الدفع EPC SEPA يجب أن يتخذوا جميع إجراءات الشركة لأداء التزاماتهم والامتثال لأحكام كتيب (كتيبات) القواعد المعنية ، بما في ذلك الامتثال المستمر لقواعدهم الخاصة ، الإجراءات والاتفاقيات مع القوانين واللوائح والمتطلبات الإشرافية العامة المطبقة عليها ، بما في ذلك إرشادات EBA بشأن ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية ، بصيغتها المعدلة من وقت لآخر.

مخططات الدفع في المملكة المتحدة و EPC SEPA

غادرت المملكة المتحدة الاتحاد الأوروبي في 31 يناير 2020 ، والذي يمثل بداية فترة انتقالية مدتها أحد عشر شهرًا لاعتماد تدابير تفاوضية وإبرام الاتفاقية المستقبلية لتنظيم العلاقات بين المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي.

خلال الفترة الانتقالية ، التي ستستمر حتى 31 ديسمبر 2020 ، 11 مساءً بتوقيت جرينتش ، ستتوقف المملكة المتحدة عن كونها دولة عضو في الاتحاد الأوروبي وستصبح دولة غير أوروبية في المنطقة الاقتصادية (EEA) ومع ذلك ، خلال الفترة المذكورة ، ستظل المملكة المتحدة جزءًا من السوق الموحدة للاتحاد الأوروبي والاتحاد الجمركي ، وسيستمر تطبيق الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي ذي الصلة.

لأغراض خطط الدفع EPC SEPA ، على الرغم من أن المملكة المتحدة ستصبح دولة خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية SEPA اعتبارًا من 1 فبراير 2020 ، سيستمر مقدمو خدمات الدفع في المملكة المتحدة في العمل في نطاق مخططات الدفع SEPA ، لأن المملكة المتحدة ستواصل الامتثال لها سيستمر تطبيق معايير مشاركة SEPA ذات الصلة كقواعد ولوائح الاتحاد الأوروبي الحالية في المملكة المتحدة.

إلى هذا الحد ، بين 1 فبراير و 31 ديسمبر 2020 ، لن يتم تطبيق أي متطلبات جديدة ، ولن يتم تطبيق أي تغييرات بما في ذلك رموز الشحن والمعالجة لأغراض مكافحة غسيل الأموال ، وستظل المعاملات من وإلى المملكة المتحدة كما هي خلال هذه الفترة.