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Entwicklung des SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) -Systems

Aktualisierte Zeit: Mai 23, 2020, 05:06 (UTC+03:00)

Der Europäische Zahlungsrat aktualisiert alle zwei Jahre die Regelwerke des SEPA-Zahlungsschemas, um den Marktanforderungen und Entwicklungen der technischen Standards Rechnung zu tragen. Diese neue Version heißt SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Der Prozentsatz der Systemleistung hat sich von 2019 bis 2020 dramatisch entwickelt, und die Zukunft ist trotz der Auswirkungen des Brexit in Bewegung.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme development

Quelle: DSBC Financial Europe 2020

Was ist SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)?

SEPA Instant Credit Transfer ( SCT Inst ) ist das größte System des Europäischen Zahlungsrats . Sie kündigt der Öffentlichkeit eine neue Ära des Zahlungsverkehrs an.

Angesichts der boomenden Popularität von Smartphones und des E-Commerce-Trends muss die digitale Wirtschaft durch eine allgemeine Beschleunigung der Zahlungen erreicht werden, mit deren Hilfe Kunden überall und jederzeit Online-Einkäufe tätigen können, auch in den Abendstunden, an Wochenenden und Feiertagen. Während die traditionellen Zahlungsansätze in den Ruhezeiten nicht funktionieren können, werden die Notwendigkeit einer Echtzeitzahlung von Käufern und die von Lieferanten gezahlte Sicherheit vollständig durch das SCT Inst- System erfüllt.

Die Notwendigkeit eines europaweiten Sofortzahlungssystems ist von wesentlicher Bedeutung. Mehrere europäische Länder planten ihre eigenen Lösungen für die Herausforderung der schnellen Zahlung. Obwohl sie immer noch nach einer Lösung suchen, um die nationalen Grenzen und die Fragmentierung der europäischen Zahlungen zu überwinden, sind ihre Bemühungen im Aufwärtstrend.

Entwicklungsmeilensteine

Bis Mitte Mai 2020 waren 2.263 Teilnehmer am SCT Inst- Programm registriert (55,8% aller SCT-Programmteilnehmer). Die Zahl der Teilnehmer am SCT Inst- Programm hat sich dramatisch entwickelt.

Development milestones

Geschätzter Anteil von SCT INST VOLUMES IN

TOTAL CT * VOLUMES (* SCT + SCT Inst.) (Einheit:%)

Quelle: Europäischer Zahlungsverkehrsrat

In Artikel 4 der SEPA-Verordnung 2 ist festgelegt, dass auf Euro lautende Zahlungssysteme sicherstellen müssen, dass die an einem solchen System teilnehmenden Zahlungsdienstleister (PSPs):

  • Bilden Sie eine Mehrheit der PSPs innerhalb der Europäischen Union
  • Vertretung der Mehrheit der PSP in der Mehrheit der EU-Mitgliedstaaten

Dieser Artikel ermöglicht es dem Europäischen Zahlungsverkehrsrat , eine vorübergehende Befreiung für diese beiden Bedingungen für maximal drei Jahre zu beantragen. Das SCT Inst-Programm wurde am 21. November 2017 offiziell eingeführt und hat diese vorübergehende Ausnahme offiziell bis zum 21. November 2020 erhalten.

Ab dem 8. Mai 2020 hat das SCT-Inst- System im Vergleich zur SCT-System-Einhaltung in den 27 EU-Ländern den folgenden Adhärenzstatus:

Development milestones

Quelle: Europäischer Zahlungsverkehrsrat

Aus der obigen Statistik geht hervor, dass nur die erste Bedingung der SEPA-Verordnung vollständig erfüllt ist. Die Anzahl der förderfähigen Länder in Bezug auf die Einhaltung ist immer noch gering, während der Umfang der Umsetzung im gesamten Euroraum liegt.

Am 5. März 2020 veröffentlichte der EPÜ die Version 1.1 aller vier SEPA-Regelwerke für das Zahlungsschema 2019. Die 1.1-Versionen enthalten eine aktualisierte Version der internen Regeln für die Systemverwaltung (jetzt als "SEPA Payment Scheme Management Rules" bezeichnet).

Diese Regeln spiegeln nun die Schaffung eines Streitbeilegungsausschusses (DRC) wider, der den Compliance and Adherence Committee (CAC) und den Appeals Committee ersetzt. Alle Verweise auf Aktivitäten und Aufgaben im Zusammenhang mit dem CAC und dem Berufungsausschuss wurden aus den Regeln für das SEPA-Zahlungsschema-Management und aus bestimmten Abschnitten in den vier Regelbüchern selbst entfernt.

Risikomanagement

Den Programmteilnehmern steht es frei, zwischen den Betriebsprozessen ganz selbst zu wählen und Vermittler einzusetzen oder einige Aktivitäten (teilweise oder vollständig) an Dritte auszulagern - sofern dies mit ihren jeweiligen Aufsichtspflichten in diesem Bereich vereinbar ist.

Erstens müssen alle PSPs, die kritische oder wichtige Funktionen auslagern, jederzeit den Richtlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde für Outsourcing-Vereinbarungen entsprechen, die für alle Auslagerungen von Kreditinstituten, Zahlungsinstituten (PIs) und E-Geld-Instituten (EMIs) gelten.

Darüber hinaus umfassen konkrete Maßnahmen zur Behebung dieser Risiken, die von jeder RMA dargelegt werden:

  • Regelmäßige Überprüfung der mit den ausgewählten Dritten bestehenden vertraglichen Vereinbarungen unter Angabe ihrer jeweiligen Verantwortlichkeiten und Verbindlichkeiten, spezifischer Service-Levels mit klaren KPIs und konkreter Maßnahmen des Business Contingency Plan zur Gewährleistung der vertraglichen Dienstleistungen;
  • Aufnahme von Abhilfemaßnahmen und Kündigungsklauseln, falls bei größeren Vorfällen nicht mitgearbeitet wird;
  • Einrichtung und regelmäßige Prüfung der Incident-Management-Prozesse (einschließlich Eskalationsverfahren) mit den ausgewählten Dritten;
  • Regelmäßige Überwachung der tatsächlichen Leistung der ausgewählten Dritten mit den in den vertraglichen Vereinbarungen festgelegten Bestimmungen und Behebung von Problemen.
  • Es wird ausdrücklich auf Titel IV der EBA-Richtlinien für Outsourcing-Vereinbarungen verwiesen.

Schließlich stellt das KMU fest, dass alle Teilnehmer seit ihrer Einhaltung der EPC SEPA-Zahlungssysteme alle Kapitalmaßnahmen ergriffen haben müssen, um ihren Verpflichtungen gemäß den Bestimmungen der betreffenden Regelwerke nachzukommen und diese einzuhalten, einschließlich der fortlaufenden Einhaltung ihrer eigenen Regeln. Verfahren und Vereinbarungen mit den für sie geltenden Gesetzen, Vorschriften und allgemeinen Aufsichtsanforderungen, einschließlich der EBA-Richtlinien für Outsourcing-Vereinbarungen in der jeweils gültigen Fassung.

Die britischen und EPC SEPA-Zahlungssysteme

Das Vereinigte Königreich hat die EU am 31. Januar 2020 verlassen, was den Beginn einer elfmonatigen Übergangsfrist für die Annahme von Verhandlungsmaßnahmen und den Abschluss des künftigen Abkommens zur Regelung der Beziehungen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU darstellt.

Während der Übergangszeit, die bis zum 31. Dezember 2020, 23.00 Uhr (GMT) läuft, wird das Vereinigte Königreich nicht mehr Mitglied der EU sein und ein Land außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) werden. Während dieses Zeitraums bleibt das Vereinigte Königreich jedoch Teil des EU-Binnenmarkts und der Zollunion, und der einschlägige EU-Rechtsrahmen wird weiterhin gelten.

Für die Zwecke der EPC-SEPA-Zahlungssysteme werden die britischen Zahlungsdienstleister, obwohl das Vereinigte Königreich ab dem 1. Februar 2020 ein Nicht-EWR-SEPA-Land wird, weiterhin im Rahmen der SEPA-Zahlungssysteme tätig sein, da das Vereinigte Königreich diese weiterhin einhalten wird Die relevanten SEPA-Teilnahmekriterien als bestehende EU-Regeln und -Vorschriften gelten auch in Großbritannien.

Insofern wird zwischen dem 1. Februar und dem 31. Dezember 2020 keine neue Anforderung angewendet, und keine Änderungen, einschließlich Gebührencodes und Behandlung für Zwecke der Geldwäschebekämpfung, Transaktionen von und nach Großbritannien bleiben während dieses Zeitraums gleich.

Über uns

Wir sind immer stolz darauf, ein erfahrenes Finanzinstitut auf dem globalen Markt für Finanzzahlungen zu sein.

Wir bieten die beste Zahlungsplattform sowie einen weltweiten Geldüberweisungsservice. "DSBC Financial Europe" UAB kann Sie bei verschiedenen Zahlungsmethoden unterstützen, egal ob es sich um ein persönliches Konto oder ein Geschäftskonto handelt.