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"Open Banking" aumenta o valor do cliente

Hora atualizada: Mai 12, 2020, 04:33 (UTC+03:00)

O open banking é uma forma moderna de terceiros acessarem os dados dos clientes mediante autorização dos clientes bancários. Por meio dessa abordagem, as organizações financeiras e os bancos podem trabalhar com comerciantes de varejo concomitantemente para entender mais e satisfazer profundamente os clientes. No entanto, o serviço bancário aberto ainda apresenta algumas desvantagens que muitos clientes estão considerando em termos de segurança.

O que é “banco aberto”?

O termo pode ser definido de muitas maneiras diferentes, como PSD2 na Europa e Open Banking no Reino Unido; mas, em geral, refere-se à capacidade de clientes bancários autorizarem terceiros a acessar os dados de suas contas bancárias para coletar informações sobre contas e / ou para iniciar pagamentos. Alguns exemplos particulares para esta definição incluem aplicativos de hipoteca simplificados, compras semanais ou pedidos permanentes, painel de gerenciamento de dinheiro ou ferramentas financeiras, notificações de eventos de gatilho, etc.

Alguns mercados, liderados pela UE e pelo Reino Unido, já assumiram a posição de liderança ao criar e aprovar sua própria regulamentação bancária aberta. Outros mercados, como Austrália, Canadá, Nova Zelândia, México, Argentina, Nigéria, Hong Kong (SAR), Japão e Taiwan (jurisdição), por exemplo, também caminham nessa direção.

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Créditos para Janis Graubins

Prós e contras

"Open banking" cria novos recursos e aplicativos projetados para ajudar os clientes a viver mais facilmente. Ao aplicar o conceito de “banco aberto”, as instituições financeiras e os bancos podem melhorar seu atendimento ao cliente e tornar-se conhecedor de insights do cliente. Na verdade, os consumidores preferem usar serviços financeiros e de pagamento rápidos e contínuos, instruções de pagamento planejadas que os ajudam a economizar tempo, gerenciar o saldo da conta, gerenciamento de risco ou até mesmo promoção atualizada com base em dados pessoais.

O "banco aberto" classifica e analisa os dados para obter melhores percepções das atividades e interações do cliente e ajuda as empresas financeiras a saber mais sobre os padrões de comportamento, saúde financeira, planos de investimento e metas de seus clientes. O open banking certamente permitirá que as empresas de pagamento encontrem áreas de nicho de especialização e desenvolvam produtos e serviços exclusivos.

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Fonte: DSBC Financial Europe

Por outro lado, a abordagem ainda enfrenta alguns desafios. Como os dados pessoais são confidenciais e terceiros precisam ser autorizados a acessar essas informações, os formuladores de políticas e reguladores não elaboraram totalmente as diretrizes padrão e as leis de mente aberta para facilitar a troca de informações.

Além disso, a tendência mostra o desequilíbrio na troca de informações entre instituições financeiras e varejistas. Embora o fluxo de transferência de dados de clientes de bancos ou empresas financeiras seja executado com facilidade, há uma limitação na direção contrária. Por exemplo, os bancos não conseguem acessar os dados dos clientes do varejista, e isso não apenas cria um desequilíbrio de informações, mas também mitiga o desejo de inovação no setor bancário.

Construa um ecossistema bancário

As organizações financeiras começaram a expandir seu ecossistema para atender melhor os clientes, conectando-se de forma rápida e eficaz a parceiros bancários e terceiros, e os dados e sistemas serão a chave para a agilidade da empresa.

O primeiro passo é a educação do consumidor. Os provedores de serviços financeiros devem apresentar mais benefícios do que seus clientes obterão quando se trata da abordagem de “banco aberto”. Depois disso, os fornecedores podem atentar-se para as capacidades técnicas e operacionais para garantir que todo o processo funcione concomitantemente. A próxima fase está se concentrando em dados abertos e segurança.

Por fim, identifique e busque parceiros que podem permitir conformidade e prontidão operacional, bem como criar novos produtos, serviços e experiências.

* Fonte da Infor: relatório KPMG - tendências em revisão de 2019

Conclusão

Se as organizações financeiras precisarão ou não lidar com as implicações do “banco aberto”? A questão deve ser se eles estão prontos para tirar o máximo proveito disso. Na DSBC Financial Europe, nossa equipe está bem preparada para ser um forte catalisador que conecta todos os recursos em um ecossistema financeiro dinâmico.

Você pode aprender mais informações sobre os serviços DSBC clicando neste link

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Sempre nos orgulhamos de ser uma Instituição Financeira experiente no mercado global de pagamentos financeiros.

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