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3D-Secure 2 - Novo processo de segurança aprimorado para comerciantes

Hora atualizada: Abr 03, 2020, 11:54 (UTC+03:00)

Hoje, cada comerciante online sabe que pagamentos online seguros são necessários para negócios de comércio eletrônico eficazes. Com o objetivo de melhorar ainda mais a segurança, novos métodos de autenticação de cartão e autenticação de usuário sob a Diretiva de Pagamento Europeia PSD2 tornaram-se essenciais do que nunca.

Muitas vezes, mudanças significativas também trazem muitas dúvidas para os comerciantes. No entanto, na DSBC Financial Europe que você receberá todo o suporte necessário com esse novo processo de segurança aprimorado.

3D-Secure 2 – New Improved Security Process for Merchants

O que é 3D-Secure 2?

3D-Secure 2 (3DS2) é um sistema de proteção multinível fornecido pelas principais organizações de cartão de crédito Visa, Mastercard, Amex e JCB. Esta nova plataforma é lançada para cumprir a estrutura legal da Directiva 2 relativa aos Serviços de Pagamento Europeus (PSD2). Os principais objetivos aqui são tornar as transações on-line com cartão de crédito o mais seguras possível e melhorar a taxa de conversão em relação às implementações 3DS existentes.

O 3D-Secure não existe há muito tempo?

Sim. O 3-D Secure 2 garante que o usuário é realmente o dono do cartão de crédito como na primeira geração. No entanto, a segunda geração traz consigo algumas melhorias significativas: incluem um novo caminho para um nível de segurança mais alto em uma gama mais ampla de dados, autenticação biométrica e experiência online aprimorada, especialmente em smartphones. Além disso, o PSD2 também exige uma autenticação forte do cliente (SCA) e o 3DS2 é a reação das principais empresas de cartão de crédito a isso.

Differences between 3DS1 and 3DS2

Diferenças entre 3DS1 e 3DS2 (Fonte: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

Definição de autenticação forte do cliente (SCA)

SCA é um novo padrão para PSD2. No passado, os clientes precisavam apenas inserir o número do cartão e o CVC. No entanto, de acordo com os regulamentos PSD2, detalhes de duas fontes distintas (também conhecidas como fatores) seriam necessários para iniciar os pagamentos. 3D Secure é um padrão de segurança comum projetado para evitar fraudes em transações on-line com cartão de crédito e débito que será usado para aplicar SCA em todos os pagamentos com cartão.

Ao usar 3DS1 no passado, os compradores online eram obrigados a configurar uma senha estática. No entanto, no futuro, os emissores devem garantir que a autenticação contenha pelo menos dois dos seguintes:

Two in three factors that SCA always requires to make payments safe

Dois em três fatores que a SCA sempre exige para tornar os pagamentos seguros (Fonte: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

O 3DS2 tem algum impacto em todos os métodos de pagamento?

Na verdade não. Apenas os pagamentos online de cartões de crédito ou débito e carteiras são afetados.

Como a DSBC Financial Europe pode oferecer suporte a comerciantes e comerciantes online?

No sistema de pagamento seguro DSBC Financial Europe , estamos atualizando nossas páginas de pagamento e desenvolvendo novas APIs de pagamento que podem permitir autenticação excelente do cliente. Também usamos o padrão 3DS2 mais recente em nossas APIs e páginas de pagamento para reduzir as mudanças de implementação para os comerciantes.

Encorajamos as melhorias do PDS2, uma vez que permitem aos comerciantes europeus promover a concorrência e, portanto, a inovação entre as instituições financeiras. Em particular, o PSD2 melhora a proteção de pagamento de longo prazo, da qual 3DS2 é um componente significativo e também aprimora o uso prático generalizado de tecnologias orientadas para o futuro, como pagamentos biométricos.

Existem muitos benefícios para os comerciantes em comparação com 3DS1 - aqui estão os mais importantes:

  • Taxas de conversão mais altas devido à maior experiência do cliente: Senhas estáticas seriam proibidas. Em certas circunstâncias, as transações seriam autenticadas com base em dados históricos e transacionais acessíveis ao emissor, sem o envolvimento do titular do cartão. Depois de um estágio de familiarização, a taxa de conversão aumentará no médio prazo, à medida que os portadores de cartão experimentam um fluxo sem atrito.
  • Receita mais alta devido a taxas de aceitação aprimoradas: Graças à ampla implementação do 3D Secure, os emissores poderiam aceitar mais pagamentos de comércio eletrônico do que no passado. A suposição geral é que as taxas de aprovação para tais transações serão tão altas quanto aquelas para empresas presenciais.
  • Menos fraude devido à autenticação biométrica forte: a razão para o novo padrão é encorajar a transferência de dados entre o comerciante, o titular do cartão, o emissor do banco (que recebe o pagamento e, em seguida, envia o valor ao comerciante, menos as taxas pertinentes ) e o banco emissor (que verifica a transação e, se houver crédito, envia a autorização para a rede de cartões) para determinar o risco do pagamento. Caso o emissor deseje contestar a transação, a autenticação pode ocorrer com TAN via SMS ou automaticamente com dados biométricos.
  • Suporte em diferentes dispositivos: O novo padrão de rede também oferece uma base para autenticação digital para tornar o processo possível em uma gama mais ampla de dispositivos. Os pagamentos 3D Secure podem ser executados em dispositivos móveis e outros dispositivos eletrônicos conectados em aplicativos e soluções baseadas em navegador.

Quais são os casos especiais em que o SCA não precisa ser usado?

What are the special cases where SCA does not need to be used?

(Fonte: Kilian Thalhammer / DSBC Financial Europe)

Quais são os prazos para o 3DS2?

PSD2 e SCA tendem a tornar obrigatória a autenticação forte do cliente na Europa, abrindo caminho para a introdução do 3DSecure 2.

Em 2020 em diante, o 3DS 2 deve ser lançado globalmente. Você também poderá participar de negócios mais seguros e estáveis com clientes não pertencentes ao Espaço Econômico Europeu (EEE), como todos os países da UE, além da Noruega, Islândia e Liechtenstein.

Se você tiver alguma dúvida, entre em contato conosco por e-mail ou correio normal no seguinte endereço:

DSBC Financial Europe"

Sobre nós

Sempre nos orgulhamos de ser uma Instituição Financeira experiente no mercado global de pagamentos financeiros.

Oferecemos a melhor plataforma de pagamento, bem como serviço de remessa de dinheiro em todo o mundo. "DSBC Financial Europe" UAB pode ajudá-lo com diferentes métodos de pagamento, seja uma conta pessoal ou uma conta empresarial.

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